Платёж в Китай задержан или возвращён: что проверить
Если перевод поставщику в Китай задержан, отклонён или вернулся, не стоит сразу отправлять его повторно. Сначала нужно установить фактический статус операции и причину сбоя.
Разделите ситуацию по статусу
- платёж рассматривается банком;
- отправлен, но ещё не подтверждён банком получателя;
- удерживается на проверке;
- отклонён до отправки;
- возвращён после отправки;
- поставщик не видит зачисление.
Что запросить у банка
Получите письменный статус и референс платежа, дату, сумму и валюту, сообщение об отказе или возврате, а также фактически возвращённую сумму. Уточните комиссии и удержания отдельно: меньшая сумма возврата не обязательно означает ошибку в контракте.
Что сверить в документах
Сопоставьте контракт, инвойс, плательщика, покупателя, продавца, получателя средств, банк получателя, назначение платежа и описание товара. Если участвует третье лицо, роль и основание должны быть понятны банку и подтверждены документами. Сверьте реквизиты с поставщиком по безопасному каналу.
Подтвердите ситуацию у поставщика
Попросите поставщика подтвердить, поступал ли платёж, какой банк его обрабатывал и какой статус отображается у получателя. Банковское уведомление отправителя и сообщение поставщика могут описывать разные этапы одной операции.
Можно ли повторить перевод?
Не отправляйте повторно до выяснения причины и согласования исправленных данных или маршрута. Повторный платёж без закрытия первого статуса создаёт риск двойного обязательства, нового возврата и дополнительных комиссий.
Если вернулась меньшая сумма
Зафиксируйте сумму к отправке, сумму возврата, комиссии банков-корреспондентов и курсовую разницу. Эти вопросы нужно рассматривать отдельно от исполнения обязательства перед поставщиком и валютного учёта.
Частые вопросы
Сколько ждать?
Универсального срока нет: он зависит от банка, корреспондентов, проверки и причины возврата. Запросите контрольную дату у банка, но не обещайте поставщику срок без подтверждения.
Можно ли сменить получателя?
Только после проверки договора, банковских требований и основания для изменения получателя. Простая замена реквизитов не устраняет комплаенс-риск.
Какие документы собрать?
Контракт, инвойс, платёжное поручение, банковский референс и сообщение о возврате, реквизиты сторон, документы о товаре и переписку с поставщиком.
Разобрать статус и документы платежа с LOGISTRANS